Trong thời đại tài chính số, việc vay vốn ngân hàng không còn là đặc quyền của các doanh nghiệp lớn mà đã trở thành công cụ linh hoạt cho mọi cá nhân, tổ chức. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cơ chế phân loại 5 nhóm nợ ngân hàng – yếu tố quyết định doanh nghiệp bạn có tiếp cận được nguồn vốn, có bị từ chối tín dụng hay không. Chỉ một bước chậm trễ trong thanh toán cũng có thể khiến bạn rơi vào nhóm nợ xấu, làm chậm mọi kế hoạch đầu tư.
Vậy 5 nhóm nợ ngân hàng là gì? Có ảnh hưởng thế nào đến doanh nghiệp và người đi vay? Làm sao để xử lý hoặc thẩm định khoản nợ khi cần hỗ trợ từ ngân hàng? Cùng Thẩm định giá Hoàng Quân khám phá toàn diện trong bài viết dưới đây.
Tìm hiểu 5 nhóm nợ ngân hàng là gì
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cụ thể cách phân loại nợ của các tổ chức tín dụng thành 5 nhóm nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng. Việc phân loại này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn, lãi suất áp dụng và mức độ tín nhiệm của khách hàng.
-
Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: Đây là các khoản nợ đang trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn. Khách hàng thuộc nhóm này sẽ được ưu tiên vay vốn, hưởng lãi suất ưu đãi.
-
Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: Khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày hoặc được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần đầu. Dù chưa phải nợ xấu nhưng đây là "đèn vàng" cảnh báo rủi ro tăng cao.
-
Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Các khoản nợ quá hạn trên 90 ngày đến 180 ngày hoặc được điều chỉnh thời hạn trả nợ lần thứ hai. Khi đã rơi vào nhóm này, khách hàng sẽ khó tiếp cận vốn mới, và bị ngân hàng giám sát chặt chẽ.
-
Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày hoặc đã được điều chỉnh thời hạn lần thứ ba. Ngân hàng bắt đầu trích lập dự phòng rủi ro cao hơn.
-
Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: Nợ quá hạn trên 360 ngày, được đánh giá khó có khả năng thu hồi. Đây là nhóm nợ xấu nghiêm trọng nhất, ảnh hưởng lớn đến doanh nghiệp và có thể bị xử lý theo quy trình pháp lý.
Tìm hiểu ngay: Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay được ngân hàng nào không?
Tác động của nhóm nợ đến doanh nghiệp và nhà đầu tư
Nhóm nợ không chỉ là một con số, mà còn là “tấm vé thông hành” của doanh nghiệp trên thị trường tài chính. Một doanh nghiệp có hồ sơ vay thuộc nhóm 1 hoặc 2 thường được ngân hàng đánh giá tốt, dễ dàng xoay vòng vốn, kêu gọi đầu tư hoặc gia hạn tín dụng.
Ngược lại, khi rơi vào nhóm 3 - 5, các tác động tiêu cực xảy ra ngay lập tức:
-
Khó tiếp cận vốn lưu động, vay đầu tư hay các gói vay mới.
-
Mất niềm tin từ nhà đầu tư, đối tác.
-
Mất cơ hội đầu tư, hợp tác M&A, dù tình hình tài chính tốt.
-
Tăng chi phí vốn vì lãi suất phạt cao.
-
Bị giảm điểm tín nhiệm trên hệ thống CIC.
Thực tế, nhiều doanh nghiệp dù có tài sản bảo đảm giá trị nhưng vẫn bị từ chối vay vì thuộc nhóm nợ 3. Vì vậy, hiểu rõ và kiểm soát nhóm nợ là kỹ năng bắt buộc với bất kỳ chủ doanh nghiệp hay nhà quản lý tài chính nào.
Nếu đã rơi vào nhóm nợ 2 – 5, bạn nên:
-
Trả nợ đầy đủ & đúng hạn ngay lập tức.
-
Liên hệ ngân hàng để cơ cấu lại khoản vay (nếu có khả năng trả tiếp).
-
Theo dõi lại CIC mỗi 3 tháng/lần.
-
Chuẩn bị báo cáo tài chính & thẩm định giá chuyên nghiệp để làm lại hồ sơ tín dụng.
-
Khi vay vốn doanh nghiệp, nên thẩm định lại tài sản và định giá doanh nghiệp trước, nhằm tránh bị từ chối do nhóm nợ ẩn.
Thẩm định giá khoản nợ – Giải pháp chiến lược cho ngân hàng và doanh nghiệp
Trong bối cảnh nợ xấu gia tăng, nhiều ngân hàng và doanh nghiệp đã lựa chọn giải pháp thẩm định giá khoản nợ như một bước trung gian nhằm xác định giá trị thực tế của tài sản bảo đảm, đánh giá khả năng thu hồi nợ và hỗ trợ quyết định xử lý nợ phù hợp.
Các trường hợp thường cần thẩm định khoản nợ bao gồm:
-
Doanh nghiệp đang đàm phán với ngân hàng để tái cấu trúc nợ.
-
Ngân hàng cần xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
-
Mua bán, chuyển nhượng khoản nợ giữa các bên thứ ba.
-
Định giá để thực hiện đấu giá, phát mãi tài sản đảm bảo.
Từ đó, dịch vụ thẩm định khoản nợ trở thành công cụ quan trọng giúp bảo vệ quyền lợi của các bên, đặc biệt là trong các giao dịch mua bán nợ, nợ tái cấu trúc hoặc xử lý nợ tồn đọng kéo dài.
Thẩm định giá Hoàng Quân – Đối tác chiến lược trong thẩm định giá khoản nợ, hỗ trợ ngân hàng xử lý nợ hiệu quả
Trong suốt hơn 23 năm hoạt động, Thẩm định giá Hoàng Quân tự hào là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực thẩm định giá tài sản, đặc biệt là thẩm định khoản nợ tín dụng nhằm hỗ trợ ngân hàng và doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn về vốn.
Với đội ngũ chuyên gia tài chính – ngân hàng am hiểu sâu hệ thống phân loại nợ và pháp lý, Thẩm định giá Hoàng Quân cung cấp giải pháp thẩm định toàn diện, chính xác và minh bạch cho:
-
Định giá tài sản đảm bảo: bất động sản, máy móc, phương tiện, quyền sử dụng đất,...
-
Khoản nợ cần xử lý: nợ tái cơ cấu, nợ xấu nhóm 3 - 5.
-
Định giá doanh nghiệp phục vụ vay vốn, IPO, M&A
-
Thẩm định tài sản phục vụ đấu giá, mua bán nợ hoặc hỗ trợ pháp lý.
Chúng tôi sử dụng phương pháp thẩm định hiện đại, kết hợp dữ liệu thị trường thực tế và hệ thống phân tích định lượng để đảm bảo kết quả phản ánh đúng giá trị khoản nợ – giúp ngân hàng ra quyết định kịp thời, tránh thất thoát vốn.
Vì sao ngân hàng chọn Thẩm định giá Hoàng Quân?
-
Tốc độ – Chính xác – Bảo mật tuyệt đối.
-
Hệ thống chi nhánh toàn quốc, sẵn sàng phục vụ khách hàng ở mọi tỉnh thành.
-
Đối tác uy tín của nhiều ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, ACB, VIB,...
-
Chứng thư thẩm định giá minh bạch, dễ sử dụng trong xử lý nợ và hỗ trợ hồ sơ tín dụng.
⋙ Liên hệ ngay với Thẩm định giá Hoàng Quân để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ lập phương án thẩm định khoản nợ phù hợp với từng loại nhóm nợ ngân hàng.
Công ty TNHH Thẩm định giá Hoàng Quân
Hotline: 0934.252.707
Email: contact@sunvalue.vn
Facebook: Thẩm Định Giá Hoàng Quân
Website: hqa.com.vn
Kết luận
Hiểu và phân loại đúng 5 nhóm nợ ngân hàng là bước đầu tiên để mỗi doanh nghiệp quản trị rủi ro tài chính một cách thông minh. Nhưng để vượt qua giai đoạn khó khăn khi rơi vào nhóm nợ xấu, điều quan trọng là cần có đối tác uy tín giúp bạn xác định giá trị thực, đồng hành xử lý khoản nợ một cách minh bạch, đúng pháp lý.
Thẩm định giá Hoàng Quân chính là người bạn đồng hành đáng tin cậy đó – giúp doanh nghiệp mở lại cánh cửa tiếp cận nguồn vốn, giữ vững uy tín trên thị trường.
